Tips para mejorar el crédito

Todos sabemos la importancia que tiene el tener buen crédito. Nuestra empírica o "score" puede determinar muchas cosas, por ejemplo:


Lamentablemente, y por la situación económica en que se encuentra Puerto Rico hace varios años, muchas personas viven con crédito afectado, pensando que no existen opciones para ellos.

Un error que cometemos es no querer saber. Y es importante saber donde estamos parados para poder crear un plan de acción y empezar a caminar a donde queremos llegar.

• El primer paso es pedir un historial de crédito de alguna de las compañias de crédito - Las compañías son Experian, Equifax y Transunion. Cada individuo tiene derecho a pedir UN reporte de crédito al año gratis y sin perjudicar su puntuación.
• Inspecciona tu reporte de crédito en búsqueda de información que NO te pertenezca. Por ejemplo, cuando pedí mi reporte de crédito hace unos años atrás, aparecía una hipoteca que según la fecha,  yo tenia 8 años al momento de "adquirir" esa deuda.
• Busca también, cuentas que hayas saldado y que todavía aparezcan como abiertas. A veces los acreedores no reportan cuando las cuentas se saldan, así que debes hacerlo tú. Guarda todos tus recibos o libretas de saldo!
• Verifique también que los balances de saldo de las cuentas que si le corresponden, sean correctos, si no lo son, repórtelo inmediatamente a la agencia de crédito correspondiente.
• Una vez haya limpiado su historial de información incorrecta es que empieza el trabajo para subir los puntos.
• Yo uso el calendario de mi celular (Google Calendar). Ahí programo todos mis pagos para 5-7 días antes de la fecha de vencimiento, de este modo si algo pasa que no pueda hacer el pago ese dia, reprogramo para el dia siguiente y no hay problema, no se me va a pasar la fecha de pago. En la parte de abajo de la pantalla donde se crea el "evento" hay un área para crear el recordatorio. Yo lo pongo para que suene el dia del evento a la hora que yo sé que voy a estar disponible para hacer mi pago (por ejemplo, a la hora que sé que ya voy a estar en la oficina)
• Póngase la meta de bajar los balances adeudados. Siga haciendo sus pagos a tiempo y trate de no usar la tarjeta. Déjela en su casa, no la lleve en la cartera, utilícela solamente si es realmente una emergencia.
• Trate de saldar primero las tarjetas que tienen una tasa de interés más alto. Abone más a estas tarjetas y siga haciendo los pagos minimos de las demás. Continúe haciendo esto hasta saldarlas todas en orden del interés más alto al menor.
• Pague sus deudas a tiempo, no se atrase, ¡ni por un dia! Mientras más consistente sea en pagar a tiempo más rápido empezará a ver su puntuación subir. Aparte de esto... con cada pago atrasado, usted le está regalando dinero al acreedor en los recargos y penalidades.
• Debido a la forma de calcular su puntuación de crédito es una fórmula que incluye varios puntos, se crea un balance entre la información negativa más vieja en su historial y los nuevos patrones de buen manejo de crédito, es por eso que es importantísimo ser consistente en el buen uso del crédito y el historial de pagos a tiempo.
• No lleve sus tarjetas al máximo de línea de crédito. Un ejemplo, si tiene 3 tarjetas, una con límite de $3,000 y su balance es $1,000, otra con límite de $2,000 y balance de $500 y otra con límite de $5,000 y balance $2,500 la deuda total entre las 3 tarjetas es de $4,000, verdad? Ok...
  Pero si las primeras 2 tarjetas tuvieran balance de $0 y los $4,000 fuera el balance de la última tarjeta (la de $5,000) el impacto sobre su puntuación de crédito sería mucho más negativo.
• No cancele sus tarjetas. Eso impacta negativamente su puntuación, 
• Tampoco solicite tarjetas nuevas mientras esté en el proceso de subir su puntuación, las antiguedad de su credito baja (se ve más nuevo) cada vez que pida una nueva cuenta. Mientras más antiguo su crédito, mejor.
• No haga indagaciones frecuentes en su crédito tratando de obtener cuentas nuevas, (esto es común verlo al "ver si me aprueban un celular", "ver si me aprueban Direct TV", "ver si me aprueban Room To Go", etc)
• No solicite crédito nuevo a menos que sea estricatmente necesario.

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1. ¡Es gratis!- Pude haber dejado esta razón para lo último, porque es la más emocionante, pero la realidad es que muchas personas piensan que el Corredor de Bienes Raíces, le va a cobrar una comisión por ayudarle a conseguir su casa y deciden buscar casa por su cuenta.
   
   La comisión de los Corredores de Bienes Raíces, la paga el vendedor de la propiedad, o sea que el servicio de buscar la propiedad es gratis para que quiere comprar la propiedad.
   
2. Experiencia- El Corredor de Bienes Raíces, trabaja tantas transacciones con situaciones diferentes, que está preparado para manejar cualquier situación imprevista que surja con el financiamiento o la propiedad en venta y conoce los pasos necesarios y la documentación requerida para que el proceso de compra-venta proceda de la manera más fluida posible.
   
3. Pre-cualificación- Su Corredor le hará una entrevista inicial en la cual le orientará sobre los requisitos mínimos para comprar una propiedad y le indicará los pasos a seguir para poder cumplir con todos estos requisitos.
   
4. Orientación- El Corredor le ayudará a identificar la propiedad que mejor se ajuste a las necesidades de su familia y sus planes futuros, a la misma vez que le ayudará a determinar cuál es el producto hipotecario que más le conviene.
   
5. Financiamiento- Aunque el Corredor no otorga el financiamiento, si conoce los productos hipotecarios y otras ofertas que ofrecen diferentes instituciones bancarias, y basado en su previa experiencia con ellas, le puede recomendar la que mejor ajuste a su necesidad de financiamiento.
   
6. Mayor alcance- Los Corredores de Bienes Raíces tienen una cartera de propiedades para la venta, pero su alcance no llega hasta ahí. Su Corredor de Bienes Raíces, tiene acceso a propiedades que no están fácilmente accesibles al público general, tienen acceso al inventario de propiedades de otros Corredores y también tiene acceso a los inventarios de propiedades de las instituciones bancarias.
   
7. Negociación- Su Corredor se encargará de buscarle la casa de sus sueños al precio que usted puede pagar y usará su conocimiento de las leyes que rigen los Bienes Raíces, las tendencias, los incentivos y los valores comparables de otras propiedades para defender los mejores intereses de usted, el comprador.
   
8. Manejo de su tiempo- El Corredor de Bienes Raíces se encargará de coordinar las citas con los dueños u otros Corredores para que usted pueda ver las propiedades que le interesan usando el tiempo de manera más eficiente.
   
9. Papeleo- El Corredor se encargara de gestionar todo el papeleo relacionado con la propiedad o los vendedores de la misma tales como tasaciones, inspecciones, contratos, regulaciones, etc.
   
10. Ente neutral- A veces surgen conflictos de personalidad entre compradores y vendedores, el Corredor sirve de mediador entre las partes para que la negociación se lleve a cabo sin problemas.

Hace algunos años solamente los inversionistas compraban propiedades reposeídas. Hoy en día, esto ha cambiado mucho.

Día tras día ayudo a muchos compradores a encontrar su casa perfecta dentro del inventario de propiedades reposeídas de las diferentes instuticiones locales y federales.

Algunas personas todavía temen al proceso de comprar una casa reposeída y es por eso que hoy voy a contestar algunas de las preguntas más comues.

¿Como se presenta una oferta para comprar una propiedad reposeída?

El dueño de la propiedad es el banco que tenía la hipoteca o el gobierno federal.
Tienes que presentar tu oferta al banco a través de tu Corredor de Bienes Raíces.

Asegúrate de que tu agente de Bienes Raíces tenga experiencia en este tipo de transacción y que esté debidamente registrado para representarte ante la entidad o banco.

Un Corredor de Bienes Raíces con conocimiento en el mercado de reposeídas en su zona, puede orientarte sobre que cantidad debes ofrecer por la propiedad.

Existe, entre los compradores, el pensamiento erróneo de que "el mercado está por el piso así que para no perder las casas, los bancos aceptan cualquier oferta" (aunque sea ridículamente baja).

Aunque es cierto que al comprar una propiedad reposeída vas a comprar a un precio más bajo que lo que compraron tus (posibles) vecinos, la realidad es que en algunos pueblos y sectores de la zona este (donde me especializo) las propiedades reposeidas se venden al mismo precio de lista, en otros por encima del precio de lista y en algunos sí se están vendiendo por debajo del precio anunciado.

Te digo todo esto para que no pienses que nosotros los Corredores estamos tratando de engañarte cuando te decimos: "esa oferta es muy bajita, no la van a considerar".

Lo que queremos es que puedas comprar la propiedad que quieres al mejor precio posible, pero que no pierdas la oportunidad por querer tirar una oferta demasiado baja con la idea de "regatear porque el banco va a negociar"

Recuerda que hoy en dia hay muchos compradores buscando casas reposeídas y siempre hay alguien que va a ofrecer "full price".

Mi consejo: si la casa te enamoró, ¡somete tu mejor oferta! De este modo si no aceptan tu oferta no te quedas pensando: "fijate, yo pude ofrecer más y me llevaba la oferta"

¿Qué puede pasar durante el proceso de someter oferta?

Es muy probable que tengas que proveerle al agente de Bienes Raíces información personal tal como tu dirección, teléfono y número de seguro social (este último especialmente cuando intentas comprar una propiedad del gobierno federal)

Es posible que tengas que llenar un contrato de compraventa donde presentas formalmente tu oferta para comprar la propiedad aún antes de saber si tu oferta será considerada o aceptada.

Es requisito que las ofertas las presentemos con la carta de precualificación del banco o la certificacion de fondos disponibles (en compras cash). Esto demuestra la seriedad de tu interés y que estás capacitado financieramente para completar la compra.

Es posible que si tu oferta es muy baja, el banco o institución te dé la oportunidad de hacer una contraoferta, pero como mencioné anteriormente, debido a la gran cantidad de personas que están entrando a comprar en el mercado de reposeidas hoy en día, esto ya no es muy frecuente.

Por lo general, la espera por la contestación si tu oferta fue aceptada o rechazada es desde 2 dias hasta 1-2 semanas. Esto va a depender de cuando se reúnan en la institución para evaluar ofertas.

¿Que cosas hacen que mi oferta se vea más atractiva?

1. Precio- Presente una oferta seria. Es normal querer ofrecer por debajo, pero tenga mucho cuidado de no crear la impresión de que no está presentando una oferta seria.
   
   En una ocasión tuve una propiedad para la venta en $69,000 y recibí una "oferta" por $15,000. Eso evidentemente no era una oferta seria. A las propiedades reposeídas se les pone precio tomando en consideración el valor de propiedades similares en el área y ajustándolo dependiendo de las condiciones de esa propiedad en particular, las reparaciones requeridas, tiempo que lleva en el mercado etc.
2. Tipo de financiamiento- Obviamente la institución quiere vender la propiedad lo antes posible, y con el menor riesgo posible, es por eso, que las ofertas "cash" o con préstamo convencional son más atractivas para el banco, pero la mayoría (al menos de los casos que yo he trabajado) se venden con financiamiento FHA.
   
   Hay propiedades que debido a las reparaciones requeridas cualifican para otros tipos de préstamo, pero esas alternativas serán exploradas entre tú, el Corredor, y tu banquero hipotecario.
3. Concesiones solicitadas- Hay casos en que puedes solicitar aportaciones de parte del vendedor, el más común es pedir aportación para gastos de cierre. Mientras menos concesiones solicites, más atractiva será tu oferta para el banco.

Si mi oferta es aceptada, ¿qué pasa con las reparaciones? 

Las propiedades reposeídas se venden como están ("as is") esto quiere decir que el vendedor no va a hacerle ningún tipo de reparación o acondicionamiento. También significa que no tienen garantía ni la vivienda ni los enseres que estén incluídos 

Por eso es muy importante que evalúes bien cuanto dinero tendrias que invertir para poder vivirla. Hay muchas propiedades en el inventario que solo requieren "un mapo y pintura" para poder mudarte, pero otras requieren un poquito más.

En ocasiones, estas propiedades necesitan el inodoro, lavamanos o "vanity", parte o la totalidad de los gabinetes de la cocina, puertas de closet, puertas de los cuartos, el motor de la puerta de garaje, etc.

A mis clientes yo les recomiendo que si conocen a un contratista o inspector, que lo lleven a la propiedad para que les de una opinión sobre las condiciones de la propiedad y del monto aproximado de las reparaciones para su tranquilidad.

A veces nos impresionamos al ver una casa que tiene el pasto alto y que no la han pintado, pero al entrar nos damos cuenta de que está en buenas condiciones, que el techo no muestra filtraciones, que los gabinetes de la cocina están enteros y que los azulejos del baño están completos y que la bañera no tiene moho.

El hecho de que una propiedad necesite reparaciones, no significa que no hay forma de obtener un préstamo para su compra. Existen varios productos hipotecarios o tipos de préstamo diseñados para que puedas comprar y reparar la propiedad que te interesa.

Es muy posible que encuentres propiedades que cualifiquen hasta para un prestamo con 100% de financiamiento (ciertas condiciones aplican), porque aunque se vea fea "sin maquillar" cumple con todos los requisitos para ser asegurada.

Comprar una propiedad reposeida en estos momentos es un excelente negocio porque... 

• Tenemos un gran inventario de propiedades, muchas en excelentes condiciones. 
• Tenemos productos hipotecarios que se ajustan a tu necesidad
• Estas comprando una propiedad a un precio menor del que se vendieron originalmente, o sea que compras "más casa por tu dinero"

Muchas personas le "cogen miedo" a la palabra "reposeída" cuando comienzan a pensar en comprar casa.

Hace algunos años las propiedades reposeídas solamente las buscaban los inversionistas, para romper, remodelar y vender o alquilar...

Hoy en día, debido a la situación actual del mercado de Bienes Raíces, el inventario de reposeídas tiene de todo un poco, las que requieren muchas reparaciones, las que requieren reparaciones mínimas y las que solo requieren un rolo, pintura y un mapo.

Cuando empieces la búsqueda de tu propiedad, enfócate en el area en la que quieres vivir. Ten claro cuales barrios y/o urbanizaciones prefieres y por supuesto, lo más importante es haberte precalificado con el banco para saber hasta que precio podemos buscarte la propiedad (si necesitas ayuda con este proceso, me llamas, yo te ayudo).

Una vez comencemos a ver propiedades, enfocate en la estructura de la casa. Si tiene la cantidad de cuartos y baños que necesitas, si tiene el patio que quieres, si tiene la marquesina para los autos (o el espacio para hacerla). No te fijes ni en los colores que tiene la casa, ni si los baños y la cocina no se ven modernos y remodelados, esas cosas tienen solucion.

Y hablando de solución, algunas veces, cuando visitamos una propiedad reposeída, pensamos que necesita muchas mejoras y en la mayoría de las ocasiones, las reparaciones requeridas por el banco para poderte aprobar el préstamo son mínimas y el banco mismo te ofrece varias alternativas para poder hacer esas mejoras y que el dinero no salga directamente de tus ahorros.

Por otro lado, si la propiedad requiere mejoras que exceden los $5,000 existe un producto que se llama FHA 203K y este es un tipo de préstamo que te permite obtener el financiamiento para comprar la casa y hacerle las mejoras... todo en el mismo préstamo, todo en el mismo pago.

Comprar una propiedad reposeída es un negocio redondo. Puedes comprar una propiedad a un precio por debajo de su tasación, sin invertir mucho dinero y con la tranquilidad de que no tienes que tener miles ahorrados para hacerle las mejoras.

Llámanos y te orientamos, te buscamos la propiedad, te negociamos el precio, te buscamos incentivos y te conectamos con un banco que te de el mejor negocio para que conviertas ese sueño de comprar tu casa en una realidad.

Estamos en un mercado de compradores, esto quiere decir que hay más propiedades disponibles para la venta que compradores cualificados.

Eso se traduce en un gran inventario de donde el comprador puede escoger.

Este mercado incluye propiedades reposeídas, que debido a la situación económica, pérdida de ingresos, emigración, etc. llegaron al inventario de reposeidas en excelentes condiciones y sin necesidad de muchas reparaciones.

Debido a que las propiedades reposeídas se ofrecen para la venta a un precio más bajo que las propiedades comparables es imprescindible que pongas la tuya lo más atractiva posible para que el precio más bajo de la reposeída no sea el factor decisivo para el comprador.

Un comprador que está considerando una propiedad reposeída, sabe que tiene que hacer alguna inversión adicional para ponerla en "move-in condition" es decir, lista para mudarse.

Si tu propiedad ya está lista para mudarse y en excelentes condiciones, es posible que para evitarse el trabajo adicional, el comprador escoja tu propiedad sobre las otras.

Los siguientes consejos, podrán ayudarte a acondicionar tu casa y que se vea más atractiva para el comprador.

1. Mantén tu casa limpia, imagínate que estás haciendo "la limpieza de navidad". Eso incluye los aires, screens, ventanas, gabinetes, extractores, lámparas, rejas, etc.
2. Organiza los closets, cobachas, anaqueles, el "pantry", el laundry, el interior de los gabinetes, la marquesina o garaje, etc.
3. Asegúrate de que los operadores de las ventanas funcionen, que los screens no estén rotos, si tienes cortinas o "mini blinds" rotas, es mejor removerlas.
4. Empañeta, enmasilla y pinta. Que las paredes se vean en buenas condiciones. 
5. Repara las puertas y cerraduras si están rotas o si no funcionan bien.
6. Repara todo problema de filtración y grietas y cuando hayas terminado la reparación, pinta, a veces las filtraciones dejan manchas en el techo que desaniman a los compradores.
7. Repara detalles de plomería tales como llaves o tuberias liqueando.
8. Repara detalles eléctricos tales como rosetas partidas, cables expuestos, cajas de luz sin el cubrefaltas, etc. 
9. Una capa de pintura fresca hace maravillas, hasta hace que la casa huela a nuevo. Una paila de pintura puede hacer la diferencia entre "compro" o "no compro".
10. Mantén tu casa limpia y recogida durante todo el tiempo que esté en venta, recuerda que los compradores van a mirar, tocar y abrir.
11. Si tienes mascotas, presta atención especial a eliminar los olores. Yo soy pet lover, tengo perros afuera y una gata adentro, asi que reconozco que hay que ser muy consistente para poder controlar estos malos olores, pero es súper importante. Si el cliente no puede "bregar" con el olor, no va a querer entrar a la casa o terminar de verla.
12. Parecido al punto anterior, elimina los olores a cigarrillo, comida (pescado, mariscos y otros olores fuertes), incienso, saca la basura varias veces al dia.
13. Reemplaza o remueve alfombras, estas acumulan mucho polvo y hasta olores.
14. Remueve del interior de tu casa jaulas de pájaros, camitas, frisitas o juguetes de tus perros y gatos.
15. Mantén el patio recortado y limpio de escombros.
16. Pásale la máquina de presión a la acera y entrada de la marquesina.
17. Si sospechas (o sabes) que la casa pueda tener algún problema más serio, consulta con un contratista o inspector y pide su ayuda profesional.

Mientras más tarde en venderse la propiedad, tienes que seguir haciendo más pagos de hipoteca y mantenimiento (si aplican)

Mientras más tarde en venderse la casa, tienes que seguirle dándole mantenimiento, pintando, limpiando, cortando el patio, sellando el techo, etc. (más tiempo y dinero perdido)

Mientras más tiempo tenga el "se vende" más los potenciales compradores pensarán que "hay algo mal con la casa y por eso no se vende"

Toma estos consejos y pónlos en práctica para que puedas vender tu propiedad al mejor precio y en el menor tiempo posible.

Hoy comenzó la temporada de huracanes y sabemos que siempre entran por nuestra área, el área Este de Puerto Rico, así que hay que estar preparados.

Hay muchos puertorriqueños que tienen propiedades vacías, ya sea porque han comprado otra, o se han ido de la Isla y han dejado sus casas cerradas por no alquilarlas y "correr el riesgo" de que un inquilino irresponsable le cause daño a su propiedad.

Es sumamente importante que usted se asegure de que su propiedad está debidamente protegida en la eventualidad de que uno de estos sistemas atmosféricos nos toque.

* Si está viviendo fuera de Puerto Rico, haga el acercamiento a algún familiar o vecino de confianza para que le ayude en estas gestiones

1) Visite su propiedad e inspecciónela completamente buscando aéreas vulnerables que puedan afectarse con las intensas lluvias y vientos asociados a estos sistemas. Preste atención especial a los siguientes: techos, ventanas, puertas. Asegúrese de que el techo no tiene filtraciones y que las puertas y ventanas cierran y sellan completamente.

2) Instale tormenteras o paneles en puertas o ventanas para brindar seguridad adicional contra golpes de objetos que puedan ser levantados por el viento y actuar como proyectiles, rompiendo así, cristales y dañando el metal de las mismas.

3) Limpie los alrededores y bote escombros, los daños más frecuentes relacionados con huracanes, son debido a objetos sueltos dejados en los patios o frente a las casas.

4) Desganche arboles si no hay líneas de servidumbre como de luz, cable o teléfono cercanas. Corte las ramas de los arboles, y las pencas de las palmas de su propiedad que puedan partirse y causar daño a su estructura o estructuras vecinas. Si las ramas están en contacto con alguna de estas líneas de servidumbre, comuníquese con la agencia correspondiente.

5) Limpie desagües del techo de su propiedad. Generalmente se acumulan hojas, semillas y basura en los techos y estos tapan los desagües causando que el agua se quede empozada en el techo y haya mayor riesgo de que esta se filtre dentro de su propiedad.

6) Limpie las alcantarillas cercanas a su propiedad. No espere a que se le inunde el interior de su propiedad para echarle la culpa a Obras Publicas o Acueductos por no limpiar las alcantarillas, ¡proteja lo que es suyo!

7) Localice los Seguros de su propiedad, por lo general los guardamos junto con las escrituras y todos los papeles que se nos dieron el día del cierre. Verifique que sus pólizas estén al día y qué tipo de cubiertas tiene su propiedad.

Hay ciertos seguros obligatorios tales como Fuego, Terremoto y Huracán/Tormenta (“Hazard”) que aseguran la estructura de tu residencia al igual que otras estructuras como verjas o gazebos,

Es importante que sepa, que esta póliza NO cubre por daños causado por el agua que entre a su propiedad, para esto se requiere otro tipo de póliza que es la de Inundación.

Hay propiedades que según su localización requieren el seguro de Inundación obligatorio, como aquellas que se encuentran en zonas catalogadas como “inundables” además de aquellas cerca de la costa, por ejemplo, cerca de la playa, pero fuera de estos casos, el Seguro por Inundación es opcional.

Verifique bien sus cubiertas.

Tenga a la mano la información de contacto de su compañía de Seguros en caso de tener que hacer alguna reclamación.

8) Por último, tenga a la mano los números de emergencia del gobierno y su municipio.

Utilice las redes sociales para reportar daños y averías. Tanto la Autoridad de Acueductos (@acueductospr) como la Autoridad de Energía Eléctrica (@AEEOnline) brindan un excelente y rápido servicio si usted reporta la situación por Twitter.

Ese es el método que yo utilizo siempre, lo mismo hago con mi compañía de Internet (@libertypr) y con mi compañía de celular (@tmobileresponde) (Que conste, nadie me ha dado un peso para anunciarlos, pero la respuesta y seguimiento que dan estas compañías cuando uno las contacta por Twitter es muy bueno y hay que destacarlo.)

Tómese el tiempo en proteger su propiedad contra estos sistemas atmosféricos, protegerá su inversión y eso significa el valor de la misma que se traduce en dólares y centavos… aparte de que se podrá evitar dolores de cabeza adicionales y si necesita vender su propiedad (antes o después del huracán) no dude en contactarnos.

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¿Conoces tu empírica? (FICO Score) ?

Tu puntuación de crédito puede ahorrarte mucho dinero y facilitarte ciertas transacciones financieras o si es demasiado baja, puede ser piedra de tropiezo para alcanzar lo que quieres obtener.

¿Qué efecto puede tener una puntuación de credito muy baja?

1. No le aprueban una tarjeta de crédito- Esta es la forma más común por la que las personas se enteran de que tienen una puntuacion de crédito baja.
2. No le aprueban una solicitud de alquiler- En la mayoría de los casos, se hace una verificación de crédito para investigar si un inquilino hace pagos morosos o si falla en pagar.
3.  No le aprueban un préstamo hipotecario o de refinanciamiento- Existen requisitos mínimos de puntuación para la aprobación de un préstamo hipotecario. Y dependiendo de cuan baja sea tu puntuación, más alta será la tasa de interés que te podrán ofrecer.
4. No le aprueban un préstamo de auto- Casi siempre los concesionarios tienen ofertas especiales para aquellas personas con crédito afectado, lo cual significa casi siempre un pronto pago muy alto e intereses mensuales más altos.
5. No podrá aprovecharse de ofertas con intereses bajos- Los anuncios que usted verá en los medios de publicidad, siempre hacen ejemplos tomando en consideración a un sujeto con crédito excelente (el famoso 0,0,0) A un individuo con crédito afectado, no se le va a ofrecer el interés más bajo por representar más riesgo para el que presta.

Tengo esta gráfica guardada desde hace mucho tiempo en mi computadora.

La encuentro graciosa y a la misma vez, me hace pensar.

¿Cuántas veces has pensado: "que hubiera pasado si hubiera hecho esto o no lo hubiera hecho"?

¿Como habría cambiado tu vida? ¿Tu historia?

Cada paso que damos nos lleva a nuestro destino, y como humanos, en algún momento daremos un paso equivocado.

¡Esto no tiene que ser el fin! Esa no tiene que ser la extinción de nuestro sueño, de nuestro destino.

Aunque demos pasos adicionales, y tengamos que enderezar nuestro curso, lo importante es que nos montemos en ese barco.

¿Queremos una promoción en el empleo? ¡Que importa si no tenemos todos los requisitos! Demos los pasos para obtener los mismo y montarnos en el barco.

¿Queremos comprar casa? ¡Que importa si tuvimos problemas en el crédito! Demos los pasos necesarios para arreglarlo y montarnos en el barco.

Hay una historia que cada cierto tiempo aparece en las redes y se llama

"El burro del granjero"

Un dia, el burro del granjero cayó en un pozo abandonado.

Aterrorizado, el animal rebuznó por horas mientras el granjero buscaba como sacarlo.

Finalmente, el granjero se dió por vencido, pensó en que de todos modos el animal ya estaba viejo y que  era imposible salvarlo.

Asi que decidió rellenar el pozo con tierra, enterrando al burro en el proceso, para prevenir que sus otros animales cayeran y corrieran la misma suerte.

El granjero le pidió ayuda a sus vecinos y todos tomaron palas y empezaron a echar tierra al pozo.

Cuando el burro se dió cuenta de que lo estaban enterrando vivo, chillaba horriblemente, hasta que ya no se escuchó más.

El granjero y los vecinos siguieron llenando el pozo con tierra y un poco más tarde el granjero miró al fondo del pozo y se sorprendió con lo que vió, con cada paleada de tierra que le caía en el lomo, ¡el burro se sacudía y se paraba sobre el montículo de tierra formado!

Según el granjero y los vecinos continuaban tirando tierra sobre el animal, el animal se sacudía y se paraba más alto. Pronto, todos se sorprendieron cuando el burro pudo alcanzar el borde del pozo y saltar fuera. 

(En una nota jocosa, pienso que: el burro, no era tan burro na' )

La realidad de nuestra vida es que vamos a tener momentos en que sentiremos que nos estamos hundiendo. Que la vida solo nos da sinsabores. Que es golpe, tras golpe. Que nos enterramos más y más. Habrá momentos que sentiremos que la vida misma, intenta acabarnos.

Pero todas las situaciones difíciles, todos los obstáculos, todos los problemas, puedes convertirlos en una oportunidad.

• Si estuviste en quiebra, tienes una nueva oportunidad de restaurar tu crédito.
• Si no terminaste los estudios, tienes la oportunidad de readiestrarte.
• Si perdiste un ser amado, tienes la oportunidad de hacer algo de lo que hubiera estado orgulloso.
• Si te quedaste solo, tienes la oportunidad de redescubrirte.

No podemos quedarnos en el "pozo de la vida" y darnos por vencidos. Cada dia que amaneces con vida es una nueva oportunidad.

"Sacude el polvo de tus zapatos y sigue" tal y como el burrito de la historia sacudió la tierra de su lomo y subió.

No dejes que tu situación presente, un momento efímero en el tiempo, determine tu futuro, ora por fortaleza para sobrellevar los retos que enfrentas y dirección para cumplir tu propósito.

image source: geralt/pixabay

Cuando me llaman personas interesadas en comprar una propiedad, una de las frases que nunca falta en la conversación es: “es que ya quiero dejar de pagar pa’otro, quiero pagar para mi (mis hijos, familia, etc)”

Recientemente cerramos un caso, de un caballero que llevaba viviendo alquilado 8 años y cuando nos encontramos para nuestra entrevista inicial, el sacó del bolsillo un paquete de recibos amarrados con un “rubber band”, alrededor de los recibos había un papel con unas sumas.

El había sumado cuánto el había pagado de renta en esos 8 años, y la suma sobrepasaba los $35,000.

Me dice: “mira, aquí he pagado casi la mitad de una casa… yo quiero pagar ahora para una casa propia.”

Inmediatamente lo precalifiqué y empecé a buscarle una propiedad de acuerdo a sus gustos y necesidades. En menos de dos semanas ya estábamos originando el préstamo en el banco y hoy, ese caballero, disfruta de su casita remodelada de 3 cuartos, con patio para recibir sus amistades y hacer un BBQ,  cercana a todas las facilidades que buscaba para el estilo de vida que anhelaba y está pagando casi lo mismo que pagaba de renta en un apartamento estudio.

  10 Razones para considerar comprar en vez de vivir alquilado

1. La primera razón es la que expuso mi cliente. Su dinero mensualmente está pagando la hipoteca del arrendador, mientras que si usted compra, el dinero que invierte en pagar su hipoteca se convierte en capital para usted.
2. En el caso de mi cliente, su pago de hipoteca es casi igual al pago que tenía de renta, sin embargo, en ocasiones, la cantidad que usted pagará de hipoteca puede ser menor a lo que paga de renta actualmente.
3. Cuando usted es dueño de su propiedad puede pintar, decorar, hacer un BBQ con las amistades, recibir invitados a pasar unos días, usted decide cuándo y cómo.
4. ¿Alguna vez ha querido hacerle alguna mejora a la vivienda que esta alquilando? He visto casos en que una familia vive en condiciones infrahumanas, bajo filtraciones en el techo, hongos en las paredes por problemas en la plomería, y muchas cosas más que arriesgan su salud y calidad de vida, todo porque el arrendador no hace las reparaciones requeridas.
5. No estará más a merced del arrendador para tener un techo. A veces el arrendador decide vender la propiedad, o necesita vaciarla por alguna situación familiar y usted se queda sin techo.
6. En ocasiones, al vencerse el contrato de renta, el arrendador decide aumentar el precio de alquiler, causándole a usted gastos extras para los cuales no estaba preparado u obligándolo a buscar un nuevo lugar donde vivir.
7. Comprando, usted no tendrá la incertidumbre de si podrá renovar su contrato nuevamente.
8. Si su familia crece, porque nació un nuevo miembro o porque necesita traer a sus padres envejecientes a vivir con usted, puede hacerle una expansión a su propiedad, añadir un cuarto, una segunda planta a su propiedad, para acomodar a los nuevos miembros de la familia. Esto no puede hacerlo si vive alquilado.
9. Puede deducir los intereses que paga por la hipoteca en su planilla de contribución sobre ingresos. En el caso de la renta, no.
10. Al usted comprar, empieza a crear riqueza, pues mientras más pague más “equity” acumula su propiedad.

Si desea que lo ayudemos en este proceso, no dude en comunicarse con nosotros. Existen varias ayudas e incentivos para la compra de un hogar.

Con la gran variedad de productos hipotecarios que existen en el mercado, seguramente hay uno que se ajuste a sus necesidades.

Comprar casa es una experiencia tanto emocionante como retadora.

Un dia despiertas "pompea'o" y el otro asustado, abrumado y frustrado.

La clave del éxito es mantener una actitud positiva, tienes que preparar tu mentalidad para este proceso. Más fácil decirlo que hacerlo, verdad?

Voy a compartir 5 claves para ayudarte a crear y mantener una mentalidad positiva hasta que logres tu objetivo (o sea, tener la llave de tu propiedad en las manos :D )

1. Rodéate de personas positivas. La influencia que otras personas tienen sobre tu propia energia es increible. Las actitudes y el cambio de humor se pegan.

Cuando te rodeas de gente que te dice: "ay, pero tú no vas a poder comprar casa porque estuviste en quiebra" o "ay, pero es que tú no tienes permanencia en el trabajo... y si pierdes tu trabajo?" te aseguro que te vas a desanimar.

Busca compartir con aquellos que te digan: "que puede pasar? si no lo intentas, nunca lo vas a saber... y si se te da?" 

Cuando te rodeas de personas que te inspiran, que te motivan, que creen en ti, disipan todas las dudas que puedan surgir.

2. Crea afirmaciones. Repetir afirmaciones, o declarar en voz alta lo que quieres alcanzar (como si ya lo tuvieras) es tan poderoso hoy como lo fue hace miles de años atrás.

Por ejemplo, "tengo la llave de mi primer hogar", "yo cumplo con todos los requisitos para que mi prestamo hipotecario sea aprobado" 

Para que descubras las afirmaciones o declaraciones que debes usar, te recomiendo que hagas una lista de tus dudas, quejas o inseguridades y las transformas en afirmaciones positivas.

Por ejemplo, nunca una afirmación se expresa de manera negativa como: "mi crédito afectado del pasado no es impedimento para comprar". La afirmación correcta es: "tengo buen crédito para comprar". Repite estas declaraciones varias veces al dia y sentirás que tu mentalidad se vuelve mas positiva.

3. Atrapa los pensamientos negativos. Inevitablemente, de vez en cuando, vendra a tu mente algun pensamiento negativo.

Tan pronto tengas alguno, capturalo y convierte lo negativo en positivo (como el ejemplo del punto anterior) y realiza alguna actividad que te brinde placer y te haga feliz para "borrar" el efecto del pensamiento negativo.

Puedes escuchar una canción que te inspira, dar una caminata, jugar con tu perro, hacer ejercicios, lo que sea para cambiar tu estado anímico.

4. Establece metas y confia en el tiempo perfecto. Muchas veces, en nuestra desesperación por alcanzar algo, llenamos el proceso de negatividad, lo que como ya vimos, es contraproducente.

Si tu meta final es comprar casa, pero tienes el credito afectado, entonces tu primera meta es arreglar tu credito, trabaja en eso y cuando eso esté, trabajas en tu proxima meta.

La casa de tus sueños, la casa perfecta para ti, va a estar ahí en el momento perfecto. Ten fé de que esto será asi.

He tenido casos en que cuando empiezo a trabajar con el cliente, la casa que les interesa, está opcionada o está a un precio para el que ellos no cualifican.

Y he visto como la casa vuelve a estar disponible en el mercado o tiene una reduccion de precio, justo en el momento preciso en el que mi cliente está listo para poner oferta.

5. Se agradecido. La gratitud es quizás la herramienta más poderosa para el éxito.

Cuando eres agradecido por todas las cosas y la gente maravillosas que hay en tu vida, los obstáculos parecen tener menos importancia y es más fácil lidiar con ellos.

Escribe en alguna libreta, las cosas por las cuales das gracias, trata de añadir algo cada día. De este modo, cuando surga alguna dificultad (porque son inevitables) mira en tu libreta, recuerda todo lo bueno y eso te dará nuevas energías para enfrentar lo que sea.

Tú eres capaz de alcanzar tus metas y hacer tus sueños una realidad. Practica estas estrategias y no solo tendrás la llave de tu casa pronto, sino que vivirás una vida más feliz y satisfactoria.

Dios te bendiga!

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A veces nos sentimos como que no encajamos en el grupo en el que estamos.

Yo me he sentido así la mayoría de mi vida.

Como que mis gustos son diferentes, mis aspiraciones son diferentes, lo que es importante para mi es diferente...

Antes eso me hacia sentir rara, hasta que conoci a Dani Johnson y escuche en uno de sus entrenamientos acerca del 98% vs el 2% de la gente...

• 98% de la gente, encogen sus sueños para que quepan en su ingreso. 2% de la gente expande su ingreso para que quepan sus sueños.
  
• 98% de la gente te van a decir que seas realista, que "dejes de soñar con pajaritos preña'os" y que te des cuenta de que tus sueños, sueños son. El 2% de la gente, te va a alentar para que los persigas y los hagas realidad.
  
• 98% de las personas, actúan y se sienten derrotados a la primera señal de obstáculo en la vida. El 2% de las personas hacen limonada con los limones.
  
• 98% de las personas harán cualquier cosa DENTRO de su zona de comodidad... mientras que el 2% de las personas se mueven fuera de su zona de comodidad y buscan alcanzar cosas más altas.

Así que si te sientes que no eres del montón, si sientes que no encajas con la mayoría de la gente a tu alrededor... hay una gran posibilidad de que seas del grupo del 2% ;)

image source: ActionPlanet/Pixabay

"¡100% de financiamiento!"
"¡Compre sin pronto!"
"¡Separe con $50!"

Todas estas frases suenan muy atractivas, ¿verdad?

 Es común ver compradores salir ilusionados en la búsqueda de una propiedad para hacerse de su hogar y dejar de pagar alquiler, porque "50 pesos se consiguen hasta debajo de las piedras"... el problema es que aunque las frases anteriores son ciertas, no es tan sencillo... todo depende de ciertas condiciones.

Empecemos con lo primero... para comprar una propiedad usted debe preparase. Descargue gratis la Guia de 10 pasos para comprar para que tenga una idea de qué esperar de este proceso.